Jeżeli na Twoim rachunku bankowym zostało ustanowione zajęcie egzekucyjne, możesz mieć wiele pytań dotyczących jego przyczyn, przebiegu oraz możliwości korzystania ze środków zgromadzonych na rachunku.
Przygotowaliśmy praktyczny przewodnik, w którym zebraliśmy najważniejsze informacje dotyczące realizacji zajęć egzekucyjnych.
Poniżej znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące m.in. przyczyn zajęcia, obowiązków Banku, kwoty wolnej od zajęcia, środków wyłączonych spod egzekucji, realizacji zajęcia oraz sposobu jego uchylenia. Informacje zostały opracowane w oparciu o obowiązujące przepisy prawa i mają na celu ułatwienie zrozumienia zasad prowadzenia egzekucji z rachunku bankowego.
Co to jest zajęcie egzekucyjne?
Kliencie, jeśli środki na Twoim koncie nie są w pełni dostępne może to oznaczać, że otrzymaliśmy od organu egzekucyjnego elektroniczne zawiadomienie o zajęciu wierzytelności na Twoim rachunku bankowym. Konto bankowe może zostać zajęte na podstawie egzekucji sądowej (komornik sądowy) lub egzekucji administracyjnej (urząd skarbowy, zakład ubezpieczeń społecznych, urząd miasta, izba celna).
Z czego wynika zajęcie egzekucyjne?
Zajęcie wynika z faktu, że najprawdopodobniej nie zapłaciłeś jakiegoś rachunku, mandatu, nie spłaciłeś kredytu lub występują inne zaległości, których nie uregulowałeś. Pamiętaj, że od momentu wpływu zajęcia do nas organ egzekucyjny nabywa prawo do rozporządzania środkami na Twoim rachunku do kwoty objętej egzekucją. Bank na podstawie przepisów prawa jest zobowiązany do niezwłocznego zablokowania Twojego konta bankowego i nie ocenia czy zajęcie jest zasadne. Nie może też sam usunąć zajęcia bez zgody organu egzekucyjnego.
Kto poinformuje Ciebie o zajęciu egzekucyjnym?
Obowiązek powiadomienia o zajęciu egzekucyjnym zawsze leży po stronie organu egzekucyjnego. Organ egzekucyjny wysyła zajęcie egzekucyjne do Ciebie i do Banku. Do nas zajęcie wpływa elektronicznie, więc może zdarzyć się, że otrzymamy je szybciej niż Ty. Jeśli zgłosisz się do naszej placówki możemy udzielić Ci podstawowych informacji o zajęciu np. sygnaturze sprawy, kwocie zajęcia, organie egzekucyjnym, który zajął Twój rachunek. Pełnych informacji na temat zajęcia udzieli Ci organ egzekucyjny prowadzący postępowanie.
Jakie rachunki mogą zostać zajęte?
Organ egzekucyjny może wskazać w zawiadomieniu zajęcie wszystkich rachunków lub wybranego. Bank zajmuje rachunki, których jesteś właścicielem lub współwłaścicielem.
- Jeśli zajęcie dotyczy osoby fizycznej zajęte mogą być rachunki: ROR (indywidualny oraz wspólny), lokaty, POL-IKE, Pol-efekt, rachunek karty przedpłaconej, rachunek bieżący (gdy prowadzisz działalność jednoosobową lub jesteś współwłaścicielem spółki cywilnej) do kwoty objętej egzekucją;
- Jeśli zajęcie dotyczy spółki handlowej (akcyjna, komandytowa, komandytowo-akcyjna, jawna, partnerska, z ograniczoną odpowiedzialnością) zajmowane są: rachunek bieżący i pozostałe rachunki-prowadzone dla spółki.
Blokada rachunku z tytułu zajęcia
Na podstawie otrzymanego zawiadomienia o zajęciu egzekucyjnym niezwłocznie blokujemy kwotę niezbędną do spłaty zajęcia. Kwota zajęcia składa się nie tylko z długu podstawowego, ale również z dodatkowych opłat i kosztów, które wynikają z kosztów czynności egzekucyjnych.
Jeśli jesteś posiadaczem kilku rachunków a środki na jednym rachunku nie pokrywają całej kwoty zajęcia, zablokujemy środki również na innych rachunkach.
Jeśli w chwili otrzymania zajęcia nie posiadasz środków na spłatę zajęcia zablokujemy wszystkie Twoje rachunki, jak też przyszłe wpływy do kwoty objętej egzekucją.
Blokada na rachunku zakładana jest powyżej tzw. kwoty wolnej od egzekucji (nie dotyczy rachunków bieżących, rolniczych i zajęć oznaczonych jako KMP-alimentacyjnych).
Czy mogę korzystać z rachunku bankowego po wpływie zajęcia?
Blokada rachunku z tytułu zajęcia nie oznacza, że w każdym przypadku nie możesz korzystać ze środków na rachunku. Po wpływie zajęcia egzekucyjnego możesz korzystać z pieniędzy:
- w ramach kwoty wolnej( osoby fizyczne)
- ustawowo niepodlegających egzekucji
- zwolnionych przez organ egzekucyjny
Co to jest kwota wolna od zajęcia i komu przysługuje?
Kwota wolna od zajęcia to pieniądze, z których możesz korzystać, kiedy masz zajęcie egzekucyjne. Przysługuje ona tylko do konta osobistego(jedna kwota wolna na wszystkie rachunki).Nie skorzystasz z niej, jeżeli Twoje zadłużenie wynika z alimentów.
Kwota wolna od zajęcia wynosi 75% minimalnego wynagrodzenia brutto osoby zatrudnionej w tzw. pełnym wymiarze czasu pracy. Od 1 stycznia 2026 r. wynosi ona 3604,50 zł.
Kwota wolna podlega odnowieniu zawsze pierwszego dnia kalendarzowego danego miesiąca i obowiązuje do końca miesiąca.
Niewykorzystana część kwoty wolnej nie przechodzi na kolejny miesiąc.
Pieniądze w ramach kwoty wolnej od zajęcia wypłacisz w Banku, bankomacie, wykonasz przelewy, zapłacisz kartą czyli w pełni korzystasz z rachunku. Jednak gdy wykorzystasz kwotę wolną zablokujemy nadwyżkę środków na koncie i prześlemy ją do organu egzekucyjnego.
Kwota wolna a rachunek wspólny
W przypadku rachunku wspólnego przysługuje jedna kwota wolna od zajęcia. Jeżeli masz zajęcie administracyjne (np. z ZUS, Urzędu Skarbowego, gdy wykorzystasz kwotę wolną, pozostałe środki zablokujemy i przekażemy do organu egzekucyjnego.
Jeżeli masz zajęcie komornicze powiadom Komornika o tym, że jesteś współposiadaczem rachunku wspólnego .Komornik ustali udziały i poinformuje nas jak prowadzić dalszą egzekucję.
Co to jest zwolnienie zwolnienie spod egzekucji?
Pieniądze które z mocy ustawy nie podlegają zajęciu to:
- Alimenty z funduszu alimentacyjnego oraz przekazane przez Komornika Sądowego
- Świadczenia rodzinne typu 800+
- Dodatkowe świadczenia pieniężne dla emerytów i rencistów tzw. 13 i 14 emerytura
- Świadczenia wychowawcze
- Świadczenia integracyjne
- Dodatki osłonowe
- Renty alimentacyjne
- Świadczenia z pomocy społecznej
-
- świadczenia, dodatki i inne kwoty, o których mowa w art. 31 ust. 1, art. 80 ust. 1 i 1a, art. 81, art. 83 ust. 1 i 4, art. 84 pkt 2 i 3 i art. 140 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 9 czerwca 2011 r. o wspieraniu rodziny i systemie pieczy zastępczej,
- pieniądze na utrzymanie mieszkania w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnym, w części która przysługuje na dzieci lub osoby dorosłe w rodzinie zastępczej lub rodzinnym domu dziecka,
- świadczenia uzupełniające, o którym mowa w art. 1 ust. 1 ustawy z dnia 31 lipca 2019 r. o świadczeniu uzupełniającym dla osób niezdolnych do samodzielnej egzystencji.
- Delegacja rozliczenie delegacji, zaliczka na delegację pod warunkiem, że na koncie nie ma zajęcia alimentacyjnego, a jeśli jest, wówczas zwalnia się maksymalnie 50% kwoty.
Ważne!! Wypłata pieniędzy ustawowo wolnych od egzekucji nie pomniejsza kwoty wolnej.
Realizacja zajęcia
Po otrzymaniu zajęcia sprawdzamy czy pieniądze na koncie nie są zwolnione spod egzekucji, ustalamy czy możemy je zablokować, jeśli tak wprowadzamy blokadę a następnie przekazujemy środki do organu egzekucyjnego.
Jeśli zrealizujemy zajęcie z Twojego rachunku w historii transakcji będziesz widział przelew do organu egzekucyjnego z opisem: Całkowita lub częściowa realizacja zajęcia przez BS Milicz. W tytule przelewu jest widoczna nazwa sygnatury zajęcia (np. KM 12/25).
Co oznacza zbieg egzekucji?
Gdy masz kilka zajęć od organów egzekucyjnych, a środki na Twoim rachunku nie wystarczają na całkowitą spłatę zadłużenia dochodzi do zbiegu egzekucji. Od rodzaju organów egzekucyjnych zależy sposób postępowania ze zgromadzonymi środkami. Możesz mieć zbieg:
- Administracyjny
( zajęcia z różnych organów egzekucyjnych np. Urząd Skarbowy, Prezydent Miasta, ZUS).
Pieniądze przekazujemy organowi, który jako pierwszy dokonał zajęcia egzekucyjnego.
- Administracyjno- sądowy lub sądowo- administracyjny
( zajęcia organu sądowego i administracyjnego).
Pieniądze przekazujemy organowi, który jako pierwszy dokonał zajęcia egzekucyjnego.
- Sądowy
( zajęcia różnych organów sądowych).
Wstrzymujemy spłatę do momentu, aż właściwy Komornik przejmie wszystkie sprawy dłużnika. Gdy otrzymamy od tego Komornika zawiadomienie o przejęciu spraw zrealizujemy zajęcie.
Uchylenie egzekucji
Uchylenie oznacza, że organ egzekucyjny zakończył postępowanie egzekucyjne. Jeśli otrzymamy elektroniczne uchylenie od organu egzekucyjnego i nie ma innych egzekucji na Twoim rachunku, niezwłocznie odblokujemy Twoje konto. Blokadę konta ściągniemy również wtedy, gdy nastąpi całkowita realizacja zajęcia.
Ważne!!! Jeśli na swoim rachunku mimo spłaty zadłużenia widzisz blokadę egzekucyjną skontaktuj się z nami celem wyjaśnienia!
Istotne Podstawy prawne
Artykuł 889 i 890 Kodeksu Postępowania cywilnego - egzekucja sądowa
Artykuł 80 i 81 ustawy o postępowaniu egzekucyjnym w administracji - egzekucja administracyjna
Artykuł 54 ustawy Prawo bankowe – kwota wolna.